信用卡业务快速败退。

2026年7月15日，重庆金融监管局发布批复，同意华夏银行信用卡中心重庆分中心终止营业。接此批复后，该中心须立即停止一切经营活动，并于15个工作日内缴回许可证。

从2015年筹办开业到2026年停业，十一年的信用卡分中心就这样谢幕了。

同时，这已是华夏银行近年关停的第四家信用卡分中心。此前，广州分中心于2023年12月终止营业，天津分中心于2024年3月获批关停，青岛分中心于2024年11月退出市场。短短不到三年时间，华夏银行已接连关闭了除北京总部外的四家异地信用卡分中心。

关停分中心的背后，是一份触目惊心的成绩单。

从信用卡贷款规模来看，下滑趋势令人警醒。

2022年，华夏银行信用卡贷款余额为1816亿元；2023年微增至1840亿元；2024年骤降至1692.84亿元，下降8.05%；2025年更进一步滑落至1510.86亿元，较上年末再降10.75%。三年时间，信用卡贷款余额蒸发超过300亿元。

交易数据同样惨淡。

2024年信用卡交易总额8287.17亿元，同比下降15.89%；2025年交易总额7103.26亿元，再降14.29%。收入端更是“断崖式”下滑——2024年信用卡业务收入171.42亿元，同比下降3.11%；2025年仅录得144.59亿元，同比再降15.65%。一年之内，信用卡业务收入减少近27亿元。

发卡量仍在增长，但已显疲态。

2024年末累计发卡4197.80万张，同比增长6.33%；2025年末累计发卡4332.23万张，增速已放缓至3.20%。更值得关注的是有效卡数据——2024年末期末有效卡1949.09万张，比上年末下降8.47%；有效客户1735.34万户，下降7.99%。

新增发卡中“睡眠卡”比例之高，暴露了粗放扩张模式的后遗症。

比业绩下滑更令人担忧的，是合规风险的集中爆发。

2025年12月12日，重庆金融监管局披露行政处罚信息，华夏银行信用卡中心重庆分中心因员工行为管理不到位，被罚款50万元。时任销售专员蒋宏伟被禁止从事银行业工作12年，销售室经理吴陈良被警告。

这并非孤例。2025年上半年，华夏银行每百万个人客户投诉量高达1203.78件，其中信用卡业务投诉占比67%。债务催收投诉占14%，个人贷款投诉占9%。在黑猫投诉平台上，涉及“信用卡”的投诉占该行总投诉量的85.83%，投诉焦点集中在虚假宣传诱导办卡、违规催收、擅自分期、乱收年费等多个方面。

华夏银行的困境，折射的是整个信用卡行业的集体阵痛。

据央行发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》，截至一季度末，信用卡和借贷合一卡为6.87亿张，较2022年三季度末的顶峰8.07亿张减少1.2亿张，降幅约14.87%。卡量已连续15个季度持续下降。

近一年来，已有35个银行信用卡分中心获批终止营业。交通银行太平洋信用卡中心珠海、无锡、上海、南京等25家分中心相继关停；2026年1月，广州银行佛山、东莞、中山等7家信用卡分中心也获批终止营业。2026年6月30日，中国银行信用卡独立APP“缤纷生活”全面停止服务。

信用卡专营制的时代正在落幕。

这一模式的核心特征是独立核算、独立考核、集中运营。在规模扩张期，它确实推动了信用卡业务的快速做大。但进入存量竞争阶段，弊端逐渐凸显：业务条线割裂导致客户交叉销售率偏低，独立系统与人员造成成本冗余，短期盈利导向加剧长期风险累积。

华夏银行显然已在主动调整。

2026年3月，信用卡中心“换帅”，总行零售金融部总经理赵草梓拟任信用卡中心总经理。未来的模式，将由法人持牌对外营业变更为属地分行管理。短期看，撤销专营机构会产生阶段性调整成本；但长期来看，此举可大幅削减独立运营成本，打通业务壁垒，提升客户交叉转化。

信用卡行业正告别粗放扩张，进入“存量精耕”与“风险出清”并行的阶段。对于华夏银行而言，关停分中心只是“止血”的第一步。如何让信用卡业务从“投诉重灾区”真正转型为零售综合金融的流量入口，才是真正的考验。